多数情况下，能将商业贷款转为公积金贷款自然是最好的，如果转不了公积金贷款就只能选择贷款利率较少的商业贷款了。但是在能将商业贷款转为公积金贷款的时候，多数用户还是愿意转为公积金贷款的。那么，商贷转公积金贷款怎么操作？

【1】先还后贷法，借款人用自筹的资金将原先的商贷还清并解除抵押以后，再将该套房屋用于公积金抵押，以达到申请公积金贷款的目的。

【2】先抵后贷法，借款人可以用其他产权住房来作为抵押担保，之后发放公积金贷款用于偿还原先的商贷。

【3】阶段性担保法，担保公司提供阶段性担保，然后经中心审批同意后，发放住房公积金贷款用于偿还原商贷并解除商业贷款抵押即可。

【4】顺位抵押法，银行同意顺位增加公积金中心作为房屋的第二抵押权人，公积金贷款用于偿还原先的商业贷款，随后用户还公积金就可以了。

总的来说，商转公贷款方式有先还后贷法、先抵后贷、阶段性担保法以及顺位抵押法，用户可以根据自己的实际情况进行选择。上文提到的四种商贷转公积金贷款的方式分别适用于不同的情况，目前就先还后贷法和阶段性担保法有一些相对苛刻的条件。